Обзор ставок военной ипотеки в конце 2019 года

20.11.2019
Обзор ставок военной ипотеки в конце 2019 года

2019й стал годом снижения ставок для военных «ипотечников» — процент снизился с 13–14% до 8,75–10,6%. Повысились максимальные суммы кредита, появились банковские продукты для супругов-участников НИС, работает программа «семейная ипотека для военнослужащих».

Условия по военной ипотеке, несомненно, стали более лояльными, в первую очередь, из-за снижения ключевой ставки Центробанка до 6,5 пп. Кредиты дешевеют для самих банков, в связи с чем снизились и кредитные проценты для населения. 

Можно ли назвать «военную ипотеку» льготной программой? 

Чтобы выяснить, насколько ипотека выгоднее для военных относительно ипотечных продуктов для гражданского населения, мы провели небольшой анализ. В расчёт были взяты аналогичные продукты банков как для «военной ипотеки», так и условия кредитования для гражданских в строящихся новостройках и на вторичном рынке. 

При прочих равных условиях размер кредита принят 2 300 000 руб., срок выплаты кредитных платежей — 15 лет.

Данные по процентам и переплате в различных ипотечных программах
Банки Военнная ипотека,
%
Переплата, руб. Гражданская ипотека
по ДУДС,%
Переплата, руб. Гражданская ипотека
готовое жилье, %
Переплата, руб.
Россельхозбанк 8,75 1 837 717 8,2 1 704 348 8,2 1 704 348
ВТБ 8,8 1 849 951 8,6 1 801 126 8,6 1 801 126
Открытие 8,8 1 849 951 7,95 1 644 459 8,25 1 716 381
Газпромбанк 8,8 1 849 951 8,1 1 680 337 8,1 1 680 337
Промсвязьбанк 8,85 1 862 202 8,3 1 728 433 8,8 1 849 951
Связь-банк 8,85 1 862 202 9,2 1 948 462 9,3 1 973 268
Банк РОССИЯ 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471
Банк ЗЕНИТ 9,1 1 923 727 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471
Банк ДОМ,РФ 9,1 1 923 727 8,3 1 728 433 8,3 1 728 433
РНКБ 9,15 1 936 086 10,5 2 276 352 10,5 2 276 352
СЕВЕРГАЗБАНК 9,2 1 948 462 9,3 1 973 268 9,3 1 973 268
Сбербанк 9,2 1 948 462 7,1 1 444 333 8,8 1 849 951
УРАЛСИБ 9,4 1 998 144 8,79 1 847 503 8,99 1 896 601
Банк Санкт-Петербург 10 2 148 865 9,1 1 923 727 9,1 1 923 727
АбсолютБанк 10,6 2 302 051 8,74 1 835 273 8,74 1 835 273
             


Как видно из анализа, военная ипотека проигрывает в процентной ставке относительно других программ, в подавляющем большинстве случаев. 11 банков из 15-ти банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека» предлагают участникам НИС гораздо менее выгодные условия кредитования по сравнению с ипотечными продуктами для гражданских лиц.

Разница между «военной ипотекой» и гражданской при покупке квартиры на стадии строительства в переплате весьма существенная в ряде банков: 

  • «Сбербанк» — 504 129 руб., 
  • Банк «Санкт-Петербург» — 225 138 руб., 
  • «Абсолют Банк» — 466 778 руб., 
  • Банк «ДОМ.РФ» — 195 294 руб., 
  • Банк «Открытие» — 205 492 руб. 


Эти цифры показывают разницу в переплате процентов по военной ипотеке одного участника НИС относительно гражданских условий. Соответственно для 10 тысяч военнослужащих разница в переплаченных процентах будет исчисляться миллиардами.

По данным ФГУК «Росвоенипотека», к 2019 году военную ипотеку взяли 238 000 военнослужащих и ещё 276 тысяч военных включены в реестр, но пока не купили жильё по военной ипотеке. 

Военная ипотека – это льготная программа кредитования военнослужащих, которую во время службы участника НИС оплачивает государство средствами федерального бюджета.

Пункт 8 статьи 5 117-ФЗ о НИС: «Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации...».

Анализируя ставки банков, назвать ипотеку для военных льготной сложно. Отсутствие государственного регулирования размера ставок по ипотеке, по аналогии с другими льготными программами, например, «семейная ипотека», ведёт к избыточному расходу бюджетных средств на оплату процентов банкам. При этом для банков кредитование участников НИС несёт в себе минимальные риски, так как во время службы оплата производится «Росвоенипотекой».

Кроме избыточного расходования средств бюджета на оплату процентов, у высоких ставок есть и другая сторона. В качестве процентов в банк уходят потенциальные деньги военнослужащих, которые могли бы идти в оплату основного долга по кредиту, тем самым сокращая срок его выплаты.

Одним из решений вопроса с завышенными процентами по военным кредитам может стать государственное регулирование в данной области. Накопительно-ипотечная система в перспективе станет основной формой жилищного обеспечения и для полноценного функционирования данной системы необходимо законодательно регулировать условия кредитования участников НИС. Росвоенипотека поясняет, что не является органом, осуществляющим государственное регулирование деятельности банков, так как банки – это коммерческие организации. Но если обратить внимание на ипотечные программы с государственной поддержкой, то для каждой программы существует постановление с обязательным указанием условий кредитования и максимальной маржой банка при расчёте процентной ставки. Аналогичное регулирование ставки требуется и для военной ипотеки.

Ставки для госпрограмм необходимо брать на контроль, чтобы не допускать перерасхода бюджетных целевых средств. Кредиты, сопутствующие государственным программам, действительно, должны стать льготными, чтобы траты по ним были эффективными и обоснованными для бюджета. Пока же «военная ипотека» попутно выполняет ещё и задачу увеличения банковской прибыли, что явно не было заложено в исходные цели проекта...

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Ростове
От 36 218 P2
ЖК Платовский
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Первомайский район, район Ростовского моря, МКР №1, строительное пятно 1-12, Литер 7, ЖК «Платовский»
1-ая кв. от 1 819 384 руб.
1-ая кв. от 1 890 876 руб.
2-ая кв. от 2 838 433 руб.
От 52 000 P2
ЖК Березовая роща
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Орская, 16, 2-ой этап, позиции №№ 2, 5
1-ая кв. от 1 976 000 руб.
2-ая кв. от 2 823 600 руб.
3-ая кв. от 3 905 200 руб.
От 49 425 P2
ЖК Ленинские горки
Инвестиционный рейтинг
7.9
Готовность дома
90%
г. Ростов-на-Дону, Ворошиловский район
1-ая кв. от 2 450 000 руб.
2-ая кв. от 3 360 910 руб.
От 35 500 P2
ЖК Сувовровский
Инвестиционный рейтинг
7.4
Готовность дома
70%
г. Ростов-на-Дону, ул. Вавилова
1-ая кв. от 1 458 903 руб.
2-ая кв. от 2 027 230 руб.
3-ая кв. от 2 830 450 руб.
Материалы по теме
11.10.2018 16:45
Чуть больше шести лет назад к территории Москвы в результате самого масштабного расширения присоединилась большая часть Московской области, которая получила название Новая Москва
11.04.2017 12:31
Банк ВТБ24 увеличил предельную сумму кредита и снизил процентную ставку по программе кредитования военнослужащих.
27.06.2016 15:07
Военная ипотека и нотариальное заверение договора купли-продажи