Обзор ставок военной ипотеки в конце 2019 года

20.11.2019
Обзор ставок военной ипотеки в конце 2019 года

2019й стал годом снижения ставок для военных «ипотечников» — процент снизился с 13–14% до 8,75–10,6%. Повысились максимальные суммы кредита, появились банковские продукты для супругов-участников НИС, работает программа «семейная ипотека для военнослужащих».

Условия по военной ипотеке, несомненно, стали более лояльными, в первую очередь, из-за снижения ключевой ставки Центробанка до 6,5 пп. Кредиты дешевеют для самих банков, в связи с чем снизились и кредитные проценты для населения. 

Можно ли назвать «военную ипотеку» льготной программой? 

Чтобы выяснить, насколько ипотека выгоднее для военных относительно ипотечных продуктов для гражданского населения, мы провели небольшой анализ. В расчёт были взяты аналогичные продукты банков как для «военной ипотеки», так и условия кредитования для гражданских в строящихся новостройках и на вторичном рынке. 

При прочих равных условиях размер кредита принят 2 300 000 руб., срок выплаты кредитных платежей — 15 лет.

Данные по процентам и переплате в различных ипотечных программах
Банки Военнная ипотека,
%
Переплата, руб. Гражданская ипотека
по ДУДС,%
Переплата, руб. Гражданская ипотека
готовое жилье, %
Переплата, руб.
Россельхозбанк 8,75 1 837 717 8,2 1 704 348 8,2 1 704 348
ВТБ 8,8 1 849 951 8,6 1 801 126 8,6 1 801 126
Открытие 8,8 1 849 951 7,95 1 644 459 8,25 1 716 381
Газпромбанк 8,8 1 849 951 8,1 1 680 337 8,1 1 680 337
Промсвязьбанк 8,85 1 862 202 8,3 1 728 433 8,8 1 849 951
Связь-банк 8,85 1 862 202 9,2 1 948 462 9,3 1 973 268
Банк РОССИЯ 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471
Банк ЗЕНИТ 9,1 1 923 727 8,9 1 874 471 8,9 1 874 471
Банк ДОМ,РФ 9,1 1 923 727 8,3 1 728 433 8,3 1 728 433
РНКБ 9,15 1 936 086 10,5 2 276 352 10,5 2 276 352
СЕВЕРГАЗБАНК 9,2 1 948 462 9,3 1 973 268 9,3 1 973 268
Сбербанк 9,2 1 948 462 7,1 1 444 333 8,8 1 849 951
УРАЛСИБ 9,4 1 998 144 8,79 1 847 503 8,99 1 896 601
Банк Санкт-Петербург 10 2 148 865 9,1 1 923 727 9,1 1 923 727
АбсолютБанк 10,6 2 302 051 8,74 1 835 273 8,74 1 835 273
             


Как видно из анализа, военная ипотека проигрывает в процентной ставке относительно других программ, в подавляющем большинстве случаев. 11 банков из 15-ти банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека» предлагают участникам НИС гораздо менее выгодные условия кредитования по сравнению с ипотечными продуктами для гражданских лиц.

Разница между «военной ипотекой» и гражданской при покупке квартиры на стадии строительства в переплате весьма существенная в ряде банков: 

  • «Сбербанк» — 504 129 руб., 
  • Банк «Санкт-Петербург» — 225 138 руб., 
  • «Абсолют Банк» — 466 778 руб., 
  • Банк «ДОМ.РФ» — 195 294 руб., 
  • Банк «Открытие» — 205 492 руб. 


Эти цифры показывают разницу в переплате процентов по военной ипотеке одного участника НИС относительно гражданских условий. Соответственно для 10 тысяч военнослужащих разница в переплаченных процентах будет исчисляться миллиардами.

По данным ФГУК «Росвоенипотека», к 2019 году военную ипотеку взяли 238 000 военнослужащих и ещё 276 тысяч военных включены в реестр, но пока не купили жильё по военной ипотеке. 

Военная ипотека – это льготная программа кредитования военнослужащих, которую во время службы участника НИС оплачивает государство средствами федерального бюджета.

Пункт 8 статьи 5 117-ФЗ о НИС: «Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации...».

Анализируя ставки банков, назвать ипотеку для военных льготной сложно. Отсутствие государственного регулирования размера ставок по ипотеке, по аналогии с другими льготными программами, например, «семейная ипотека», ведёт к избыточному расходу бюджетных средств на оплату процентов банкам. При этом для банков кредитование участников НИС несёт в себе минимальные риски, так как во время службы оплата производится «Росвоенипотекой».

Кроме избыточного расходования средств бюджета на оплату процентов, у высоких ставок есть и другая сторона. В качестве процентов в банк уходят потенциальные деньги военнослужащих, которые могли бы идти в оплату основного долга по кредиту, тем самым сокращая срок его выплаты.

Одним из решений вопроса с завышенными процентами по военным кредитам может стать государственное регулирование в данной области. Накопительно-ипотечная система в перспективе станет основной формой жилищного обеспечения и для полноценного функционирования данной системы необходимо законодательно регулировать условия кредитования участников НИС. Росвоенипотека поясняет, что не является органом, осуществляющим государственное регулирование деятельности банков, так как банки – это коммерческие организации. Но если обратить внимание на ипотечные программы с государственной поддержкой, то для каждой программы существует постановление с обязательным указанием условий кредитования и максимальной маржой банка при расчёте процентной ставки. Аналогичное регулирование ставки требуется и для военной ипотеки.

Ставки для госпрограмм необходимо брать на контроль, чтобы не допускать перерасхода бюджетных целевых средств. Кредиты, сопутствующие государственным программам, действительно, должны стать льготными, чтобы траты по ним были эффективными и обоснованными для бюджета. Пока же «военная ипотека» попутно выполняет ещё и задачу увеличения банковской прибыли, что явно не было заложено в исходные цели проекта...

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Ростове
От 45 000 P2
ЖК Донской
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Железнодорожный район, бывший аэродром ДОСААФ в г. Ростове-на-Дону, участок 23 (дом 3)
1-ая кв. от 1 850 000 руб.
1-ая кв. от 1 750 000 руб.
2-ая кв. от 2 600 000 руб.
От 38 000 P2
ЖК «Английский квартал»
Инвестиционный рейтинг
8.5
Готовность дома
85%
г. Ростов-на-Дону ул. Ерёменко,
1-ая кв. от 1 824 270 руб.
2-ая кв. от 2 600 000 руб.
3-ая кв. от 3 216 376 руб.
От 51 070 P2
ЖК Три сквера
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Вертолетное поле (бывший аэродром ДОСААФ, уч. XXIII, д. № 17, 18
1-ая кв. от 1 216 000 руб.
1-ая кв. от 2 203 200 руб.
2-ая кв. от 2 608 000 руб.
От 35 300 P2
ЖК Ривер-Хаус
Инвестиционный рейтинг
7.5
Готовность дома
90%
г. Ростов-на-Дону, ул. Матросова, 35
1-ая кв. от 1 990 450 руб.
2-ая кв. от 2 914 550 руб.
3-ая кв. от 3 682 850 руб.
Материалы по теме
11.09.2017 14:39
ПАО Банк «Санкт-Петербург» начал работу по программе «Военная ипотека»
15.10.2018 18:47
Строительная компания «СпецСтройКубань» – один из крупных игроков на строительном рынке Краснодара, радует своих клиентов новыми интересными проектами
31.05.2019 18:27
Жилой комплекс «Большое Путилково» – масштабный проект ГК «Самолёт» на северо-западе Московской области с выездом на МКАД, Ленинградское и Пятницкое шоссе.