Субсидирование ипотеки 2016. Итоги года существования

05.04.2016
Субсидирование ипотеки 2016. Итоги года существования

Год назад стартовала программа «Государственная поддержка жилищного (ипотечного) кредитования», разработанная Минфином в рамках оказания поддержки строительной отрасли экономики, банковского сектора и граждан Российской Федерации.

Основным аргументом в пользу продления программы субсидирования ипотечных ставок стали результаты программы государственной поддержки.

Программа дала ожидаемые от нее результаты, она стала тем противовесом, который противостоял падению рынка. За год работы, с марта 2015, заключено 270 590 кредитных договоров на общую сумму 484 735 млн. рублей, приобретено свыше 13 млн. квадратных метров жилья. Лидерами предоставления кредитов по программе госсубсидирования ипотечных ставок являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.

Напомним, в связи с чем Правительство РФ было вынуждено утвердить данную программу. Декабрь 2014 года, Центральный банк РФ в связи с ростом инфляции и ослаблением рубля меняет ключевую ставку сразу на 6 пунктов, повысив до 17%. Следствием этого стал предсказуемый в данной ситуации ответ со стороны банков, которые подняли ставки по всем программам кредитования.

Заметнее всего это отразилось на залоговых кредитах, ставки по ипотеке доходили до 20% годовых. Некоторые банки и вовсе временно приостановили кредитование по отдельным продуктам, в том числе по программе «Военная ипотека». Влезать в долговую яму никто не хотел, итог – остановилось все: рынок недвижимости, банковский сектор, производители, строители, все осознавали, что не смогут продолжать функционировать в таких условиях. Началась паника, как среди граждан, так и среди остальных участников рынка, никто не видел выхода из сложившейся ситуации.

По указанию Правительства РФ в марте 2015 года внедрена программа госсубсидирования ипотеки, направленная на выравнивание ситуации и спасение рынка (в течении года все участники данной программы так и называли ее — «спасательный круг»). Программа предусматривала предоставление государством банкам субсидий, в виде разницы процентов между ставкой банка и ставкой по льготной программе кредитования, которая не могла быть выше 12% годовых. Льготная ставка фиксировалась в кредитном договоре, заключенном для приобретения квартиры на этапе строительства или в готовом доме, но приобретаемая у застройщика.

Стоит отметить, что результат первого месяца работы программы был весьма скромным, не все банки подали заявки на участие и потенциальные заемщики, еще не отошедшие от сумасшедших ставок, не решались на оформление кредитов.

В марте-апреле 2015 года заключено 4 147 кредитных договоров по программе господдержки на общую сумму 21 668 млн. рублей. В течении двух месяцев шла раскачка, были подключены средства массовой информации, интернет, и начиная с мая кредиты стали пользоваться популярностью.

Май 2015, отмечается резкий рост популярности программы льготного кредитования (увеличение составило 548,47%), заключено 26 892 кредитных договора. Пиковым месяцем, по объему выданных кредитов, явился февраль 2016 года.

На фоне окончания срока действия программы субсидирования (март 2016 года) и отсутствия единого мнения, между Правительством РФ, Минфином и Минстроем, в целесообразности продления данной программы на 2016 год, создался ажиотаж. Все, кто еще не успел оформить льготный кредит, поспешно обращались в банки. Итогом такого ажиотажа стало предоставление в феврале 2016 года кредитов на сумму 79 639 млн. рублей, заключено 42 951 кредитных договоров.

Банки, прогнозировавшие в начале 2015 года, обвал ипотеки в несколько раз, по прошествии нескольких месяцев работы программы, уже говорили про обнадёживающие факты. Да, уменьшение кредитования было на лицо, но оно не настолько ударило по кредитному портфелю, как ожидалось. По статистике каждый четвертый кредит выданный в банке, был именно по программе госсубсидирования ипотечной ставки.

Строительный сектор, «раскисший» в начале 2015 года, по результатам работы программы господдержки за 11 месяцев, письменно обратился, в начале 2016 года, к Президенту РФ, с просьбой продления программы льготного кредитования, для предотвращения краха отрасли строительства многоквартирных жилых домов.

В данном обращении, застройщики аргументированно описали все положительные аспекты действия программы, такие как развитие смежных отраслей экономики, рост объемов импортозамещения строительных материалов, увеличение количества рабочих мест, решение «квартирного» вопроса не одной тысячи российских семей.

Увеличение количества «долгостроя», рост числа обманутых дольщиков, увеличение процента безработицы, общее падание объема продаж – такой прогноз прописали девелоперы, в случае отказа от продления программы льготного кредитования.

В совокупности всех факторов, Правительством РФ было принято решение, после которого многие вздохнули с облегчением, о продлении программы льготного кредитования ипотечной ставки для приобретения квартиры на этапе строительства.

Господдержка ипотеки продлена до 1 января 2017 года, с коррективами. В частности, снижена маржа банков до 2,5 процентных пунктов, т.е. банки будут меньше «зарабатывать» на данной программе. Но стоит отметить, снижение доходности, не стало «тормозом» для банков и на участие в программе государственного субсидирования подано заявок свыше 1,2 трлн. рублей, при том, что общий лимит программы составляет 1 трлн. рублей.

Банки, уже внесли коррективы в свои программы кредитования, в том числе по программе «Военная ипотека». Ставки некоторых банков (Связь-банк, банк Открытие) уже претерпели изменения, повышение ставок не существенное, но присутствует.

Несмотря на изменение условий, прогнозируется, что до 1 января 2017 года дополнительно будет просубсидированно не менее 500 млрд. руб. ипотечных кредитов, а вливание в строительный сектор за счет ипотечных кредитов не менее 900 млрд. рублей. Исходя из средних значений стоимости квадратного метра по программе госсубсидирования (56,55 тыс. рублей) это позволит профинансировать около 16 миллионов квадратных метров жилья, что несомненно будет являться «спасательным кругом» для строительного сектора экономики.

Участники НИС, являются одними из наиболее активных пользователей программы государственного субсидирования ипотечных ставок, приобретения квартир в собственность по программе «Военная ипотека». Число военнослужащих желающих приобрести квартиры на этапе строительства или в готовом доме у застройщика с каждым годом растёт, 2016 год не станет исключением.

На сегодняшний день, застройщики, при обращении к ним военнослужащих, озвучивают стоимость квадратного метра исходя из общей ситуации на рынке недвижимости, а зачастую и завышая ее, в надежде на то, что не каждый военнослужащий будет заниматься доскональным подбором объектов, в связи с постоянной занятостью, командировками, просто невозможностью находится в регионе приобретения жилья.

«Военный переезд», осознавая социальную значимость жилищного обеспечения военнослужащих, готов всегда оказать помощь, как на этапе выбора и покупки нового жилья, так и в случае необходимости его продажи.

При возникновении любых вопросов касательно работы, функционирования системы НИС, покупки и продажи объектов недвижимости, получения скидки от застройщика, наши сотрудники всегда готовы прийти на помощь как участнику НИС, так и его близким.

Для решения всех вопросов существует телефон горячей линии «Военного переезда» 8-800-100-97-67 или форма обратной связи на сайте.

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Ростове
От 74 000 P2
Жилой дом по ул. Города Волос
Дом сдан
г. Ростов-на-Дону, Кировский район
1-ая кв. от 3 427 600 руб.
2-ая кв. от 5 115 000 руб.
3-ая кв. от 6 223 400 руб.
От 40 094 P2
ЖК Центральный
Инвестиционный рейтинг
7.2
Готовность дома
98%
г. Аксай, ул. Мира, 1-в
1-ая кв. от 1 506 000 руб.
3-ая кв. от 2 967 000 руб.
От 43 500 P2
ЖК Южный берег 2
Инвестиционный рейтинг
7.0
Готовность дома
80%
г. Батайск, ул. Половинко
1-ая кв. от 1 336 500 руб.
2-ая кв. от 1 827 000 руб.
От 32 000 P2
ЖК Новый
Дом сдан
Ростовская область, г. Таганрог, пер. 1-й Новый, 16-7
1-ая кв. от 1 261 120 руб.
2-ая кв. от 1 600 000 руб.
3-ая кв. от 2 177 920 руб.
Материалы по теме
21.11.2018 18:37
Компания «Военный переезд» предлагает военнослужащим дистанционное сопровождение сделки по покупке жилья за накопления.
08.12.2016 12:37
Анализ рынка первичной и вторичной недвижимости, доступной по военной ипотеке, в Приморском крае и городе Владивосток
01.03.2018 16:25
ФГКУ «Росвоенипотека» и администрация Краснодарского края подписали соглашение о сотрудничестве, которое в первую очередь улучшает условия реализации участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) своего права на приобретение жилья с использованием воен