Программа субсидирования ипотечных кредитов завершается. Что дальше?

19.10.2016
Программа субсидирования ипотечных кредитов завершается. Что дальше?

Программа субсидирования ипотечных кредитов уже достаточно долго демонстрировала себя с положительной стороны, но все хорошее когда-то заканчивается. Срок действия данной программы официально истекает 31 декабря нынешнего года. Но банки получили письмо из ФГКУ "Росвоенипотеки" о том, что пакеты документов, на кредитование по программе госсубсидирования, должны быть направлены в данную структуру не позднее 25 ноября 2016 года.

Так как действие этой программы уже слишком близко к финишу, обсудим ее итоги и ответим на три основных вопроса:

  1. Каковы результаты такой программы?
  2. Насколько она была эффективной для ее участников?
  3. Какое будущее ждет ипотеку после завершения программы госсубсидирования?

Результаты программы госсубсидирования и прогноз ее итогов

1. Вероятнее всего, в 2017г., в январе или феврале месяце, останется лишь один участник программы госсубсидирования - это АИЖК, который, скорее всего, продолжит и дальше скупать кредиты у иных участников рынка, увеличив, таким образом, свои показатели до огромнейших значений. На 2-а первых месяца следующего года оптимистический прогноз для АИЖК составляет 5 млрд. руб.

2. Ключевые участники программы госсубсидирования и так достигли высокого точки и использовали ряд привлекательных для своего развития возможностей. По новым участникам субсидирования и кредиторам, у которых объем работы не слишком большой, отмена программы госсубсидирования сильно не ударит, т.к. их вес на рынке и так незначителен.

3. Сильно снижать ставки по кредитным программам не просто (такую практику могут применять только застройщики, внедряя краткосрочные спецпрограммы). На данный момент цены на жилье относительно стабильны. В далекой перспективе рост их возможен, но пока все стабильно - резко спрос не изменится.

4. За оставшиеся месяцы до окончания программы госсубсидирования - прогнозный результат равняется 300 млрд.руб. Эти цифры дают возможность предположить, что итоговый результат программы госсубсидирования составит приблизительно 940 млрд.руб.

Госсубсидирование, действовавшее на протяжении 2015 - 2016, во многом повлияла на игроков ипотечного рынка. В данной госпрограмме принимали участие почти 50 кредитных организаций. Учитывая этот факт, целесообразно будет проанализировать, что будет с рынком после завершения данной госпрограммы.

Что ждать от рынка, после завершения программы госсубсидирования?

После нового года рынок начнет новую жизнь без программы госсубсидирования процентных ставок. Чтобы понять, насколько сильным окажется для него удар от прекращения программы субсидирования, следует уяснить, какие факторы окажут серьезное влияние на его развитие, и так:

  • общая экономическая ситуация;
  • изменение в политике инвестиционно-строительного сектора;
  • господдержка ипотечного сектора, политика по отношению к ипотечным ценным бумагам;
  • объемы уже выстроенного жилья, которое готовится к сдаче в эксплуатацию;
  • количество новых инвестиционных проектов.

Кроме того, важным фактором, влияющим на дальнейшее положение дел на рынке кредитования жилья, будет выступать степень готовности участников ипотечного сектора к деятельности без поддержки субсидированием.

Все вышеуказанные факторы будут напрямую оказывать влияние на спрос/предложение на рынке жилья, который неразрывно связан с ипотечным кредитованием. А если при этом учесть, что сегодня у 80 % населения нашей страны наблюдается потребность в улучшении жилищных условий, фактор спроса на жилье будет стабильно высоким.

Отдельного внимания заслуживает ставка ипотечного кредитования, так как она тесно связана со стоимостью фондирования и рисков. Учитывая факт отмены программы субсидирования, у кого-то может появиться страх – ставки кредитования возрастут. Но роста не будет, ввиду понижения уровня ключевой ставки, которое будет служить сдерживающим фактором. Напомним, снижение ключевой ставки состоялось по решению Совета директоров Центробанка 16 сентября текущего года.

Как будут выживать банки после отмены программы госсубсидирования?

Банки и программы после отмены субсидированияПопробуем разобраться в этом вопросе. Очевидно, кредиторам, имеющим сильную зависимость от программы госсубсидирования, будет необходимо адаптироваться к новым условиям бизнеса, которые начнут проявляться в полной мере в следующем году. Разумеется, с новостройками банки и дальше будут работать - ведь сотрудничество банков и застройщиков всегда взаимовыгодный тандем.

А вот со "вторичкой" банкам станет сложнее работать. Почему? Потому, что, банкам придется думать не только об удобных партнерских продажах, но и об остальных видах продаж (менее удобных для них). В связи с этим, вероятно, будет наблюдаться рост затрат, возрастет и стоимость привлечения. Прекращение работы программы госсубсидирования спровоцирует усиление борьбы между банками за благосклонность партнеров.

После отмены госсубсидирования, принципиальное преимущество будет у банков, которые уже сейчас имеют высокий процент кредитования "вторички" и активно расширяющие различные электронные сервисы.

Что касается новостроек, которые участвовали в госсубсидировании, то ранее они имели условную гарантию сбыта. По окончанию срока действия данной программы жилье в новостройках будет продаваться на равных условиях и кредиторы будут вынуждены одинаково строго оценивать все риски при выборе объектов залога.

В 2017 году теоретически можно предположить, что ситуация сохранится.

Сейчас часто обсуждается политика снижения ключевой ставки. И по факту мы видим действительно положительные сдвиги в динамике движения данного показателя. Такая тенденция - приятная для заемщиков и полезна в некоторой степени для кредиторов. Она будет способствовать поддержке и стимуляции ипотечного жилищного кредитования.

На что еще повлияет завершение программы госсубсидирования? Начнет расти конкуренция в ипотечном секторе. Ранее она не проявлялась столь выражено, так как действие госпрограммы уравнивало возможности банкиров. С наступлением 2017 банкирам придется рассчитывать только на свои силы. Кстати, конкуренция между банками будет благоприятной для заемщиков, т.к. в результате конкуренции некоторые банки, чтобы привлечь большее число заемщиков, будут уменьшать размер процентных ставок.

2017 год – переходный

Но слишком быстрой реакции банков на отмену программы госсубсидирования ждать не стоит. Эксперты полагают, что следующий год будет переходным,  настоящие изменения в политике ипотечного сектора могут начаться только на рубеже 2017-2018 годов.

Следить за изменением ставок, очень удобно с помощью раздела нашего сайта: «Программы банков».

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Ростове
От 44 763 P2
ЖК Рябинина
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. 339-й Стрелковой Дивизии
1-ая кв. от 2 364 930 руб.
1-ая кв. от 2 010 000 руб.
2-ая кв. от 3 425 700 руб.
От 51 070 P2
ЖК Три сквера
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Вертолетное поле (бывший аэродром ДОСААФ, уч. XXIII, д. № 17, 18
1-ая кв. от 1 216 000 руб.
1-ая кв. от 2 203 200 руб.
2-ая кв. от 2 608 000 руб.
От 55 407 P2
ЖК АРГО
Дом сдан
Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Жмайлова, 4г
1-ая кв. от 1 650 000 руб.
1-ая кв. от 1 843 600 руб.
2-ая кв. от 2 499 999 руб.
От 44 127 P2
ЖК Семья
Инвестиционный рейтинг
7.5
Готовность дома
90%
г. Ростов-на-Дону, Первомайский район, ул. Штахановского, 16
1-ая кв. от 1 986 450 руб.
2-ая кв. от 2 894 250 руб.
3-ая кв. от 3 476 160 руб.
Материалы по теме
22.06.2016 13:21
Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку новостройки, увеличение количества аккредитованных по Военной ипотеке объектов, приводят к росту спроса со стороны военнослужащих
02.02.2017 10:34
Хороший юрист по военной ипотеке – это непросто человек знающий закон, он имеет практический опыт его применения.
21.10.2016 12:26
Динамика постепенного снижения ключевой ставки является признаком позитивных...

Калькулятор военной ипотеки
3,5
Оценок: 59
Установить приложение для Android
Установить приложение для iPhone, iPad и iPod